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內容摘要

監(jiān)管政策

銀保監(jiān)會正式發(fā)布《銀行保險機構關聯交易管理辦法》，金融資產管理公司非金融子公司負債依存度不得超過30%

監(jiān)管要求將融資類信托業(yè)務規(guī)模繼續(xù)壓降20%

行業(yè)動態(tài)

2021年四季度末商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，不良貸款率1.73% ，連續(xù)5個季度商業(yè)銀行不良貸款率持續(xù)下降

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來源：浙商資產研究院

一、監(jiān)管政策

1. 2022年1月14日，銀保監(jiān)會正式發(fā)布《銀行保險機構關聯交易管理辦法》（下稱《辦法》），其中規(guī)定，金融資產管理公司非金融子公司負債依存度不得超過30%，確有必要救助的，原則上不得超過70%，并于作出救助決定后3個工作日內向董事會、監(jiān)事會和銀保監(jiān)會報告。2022年3月1日起執(zhí)行。這意味著，四大AMC必須加速回歸主業(yè)。

對于《辦法》制定的初衷，銀保監(jiān)會有關部門負責人在答記者問時表示，近年來，隨著我國銀行業(yè)保險業(yè)快速發(fā)展，銀行保險機構關聯交易引發(fā)風險暴露的情況不斷顯現，通過隱匿關聯關系、設計復雜交易結構、利用子公司違規(guī)提供資金等方式規(guī)避監(jiān)管、套取利益等問題時有發(fā)生，甚至引發(fā)重大風險，為彌補制度短板，有必要進一步修訂完善關聯交易的有關監(jiān)管規(guī)定。

值得注意的是，《辦法》所稱銀行保險機構包括銀行機構、保險機構和境內依法設立的信托公司、金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司。

點評：《辦法》規(guī)定“金融資產管理公司非金融子公司負債依存度不得超過30%，確有必要救助的，原則上不得超過70%”，這與征求意見稿中的“負債依存度不得超過70%”相比更為嚴格。對負債依存度的嚴格限制，將促使金融資產管理公司降低非金融業(yè)務在整體業(yè)務規(guī)模中的比例，進一步引導金融資產管理公司回歸主業(yè)。

二、行業(yè)動態(tài)

1. 銀保監(jiān)會2月11日發(fā)布的數據顯示，2021年四季度末，我國銀行業(yè)金融機構本外幣資產344.8萬億元，同比增長7.8%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產138.4萬億元，占比40.1%，資產總額同比增長7.8%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產62.2萬億元，占比18.0%，資產總額同比增長7.5%。2021年四季度末，商業(yè)銀行（法人口徑）不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，較上季末下降0.02個百分點。

點評：自2020年三季度末以來，連續(xù)5個季度商業(yè)銀行不良貸款率持續(xù)下降，壓降速度有所放緩，不良余額仍維持上升態(tài)勢。商業(yè)銀行不良處置規(guī)模力度不斷加大，但隨著商業(yè)銀行不良處置多元化程度加深，不良處置規(guī)模增長與出包規(guī)模增長并不直接掛鉤。隨著不良資產包供給有限及不良資產行業(yè)競爭加劇，資產管理公司的目光紛紛投向“大不良”